目前，我國特快私人貸款幾乎沒有信用風險，信託等通道型金融仲介，只創造信用，不創造貨幣。銀行的影子收縮，既影響信用，也影響貨幣；傳統影子銀行收縮只影響“信用”不影響“貨幣”。特快私人貸款非銀行金融機構和民間金融更多呈現“通道”特徵，其無法創造貨幣，特快私人貸款只能通過貨幣轉移創造信用，表現為現金、銀行存款從居民轉移至企業。信託等非銀通道型金融仲介，只創造信用，不創造貨幣。非銀行金融機構通過發行金融產品，將資金由資金閒置方轉移到資金需求方，特快私人貸款從而創造信用。貨幣在轉移的過程中，使用效率得到提高，但是貨幣總量不變，信用規模與貨幣數量並無直接聯繫。一言以蔽之，特快私人貸款銀行等杠杆型金融仲介既創造信用，也創造貨幣；信託等通道型金融仲介，只創造信用，不創造貨幣。銀行的影子收縮，既影響信用，在二者同時收縮的過程中，特快私人貸款就表現出資產端比負債端，信用比貨幣收縮得更快。從利率角度，由於傳統存貸業務不佔優勢，大量的中小銀行在負債端利用“理財”產品或者發行同業存單，在資產端配置利率較高的中低等級信用產品來獲取較高的收益。信用利差反映的更多是流動性風險。對銀行表內資產端行為短期和長期影響：基準情形和當前我國通過改革對銀行資產端的短期影響都是偏收縮，驅動有所不同。
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